청년희망적금 청년도약계좌 연계 방법 알아보기
청년희망적금이란 청년들의 안정적인 미래를 위하여 정부가 지원하는 특별저축상품으로, 보다 높은 금리를 통해 청년들이 효과적으로 자산을 쌓을 수 있도록 돕기 위하여 준비된 상품입니다. 단순한 저축의 개념을 넘어 청년들이 금융 자립을 할 수 있는 수준, 기반을 준비해주는 것이 이 제도의 핵심 목적입니다.
해당 저축상품은 일정 자격 요건을 갖춘 청년들에게 제공되는 것으로, 정말 유용한 비과세 혜택까지 누릴 수 있어 매력적인 상품,제도로 자리잡고 있습니다. 보다 많은 청년들이 이 제도를 통해 안정적인 재정을 계획하는 것은 청년들의 미래를 위하여 매우 중요한 과정입니다. 청년들에게 금융 안정성을 기대할 수 있도록 해주어 건전한 삶을 설계할 수 있도록 큰 도움을 줄 수 있는 만큼 반드시 알아두면 좋은 제도입니다.
청년희망적금 주요목적
주요 목적을 보면 첫번째, 자산 구축 지원으로 청년들이 높은 금리를 얻음으로써 보다 효과적으로 자산을 구축할 수 있도록 설계되었습니다. 청년들의 경제적 자립을 돕는 이 저축 상품은 청년들이 경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련하는 것을 목표로 합니다. 둘째, 저축 동기 부여로 상대적으로 소득이 낮은 청년들에게 저축 동기를 부여하는 것이 목적입니다. 또한 정부지원금을 지급하여 만기 2년 동안 월 50만원을 지급하면 정부지원금(저축장려금)을 더해 연 10% 내외의 금리 효과를 얻을 수 있습니다.
물론 장려금이 한도가 없는 것은 아니며 장려금은 최대 36만 원까지 지급되고, 가입금액은 최소 월 5만 원에서 최대 50만 원 이내에서 자유롭게 설정할 수 있습니다. 은행 이자와 비과세 혜택과 장려금을 합치면 최대 10.49%의 상당히 월등한 혜택을 받을 수 있습니다. 일반 은행에서 제시하는 금리는 6% 정도입니다.
청년희망적금 만기금액
청년희망적금은 여러 요인에 따라 만기금액이 달라집니다. 가장 중요한 요인은 월별납입액과 이자율(금리)입니다.
24개월간 월 최대 50만원까지 납입이 가능하며, 기본 연 5% 금리입니다. 은행에 따라 우대조건을 충족하면 최대 6% 금리를 받을 수 있으며, 이자소득에 대해서는 비과세 혜택이 적용됩니다. 저축장려금은 1년차 납입액의 2%, 2년차 납입액의 4%가 지원돼 청년희망적금 만기금액으로 최대 1,311만원을 받을 수 있습니다. 다만 이는 모든 조건을 충족하고 매월 50만원씩 2년간 꾸준히 지급하는 사례로 지급금액, 금리, 저축장려금 등 다양한 요인에 따라 실제 만기금액은 달라질 수 있습니다.
청년희망적금 청년도약계좌 연계
청년희망적금의 만기가 대거 다가옴에 따라 정부는 청년정책금융상품인 ‘청년도약계좌’로 만기후 적금을 이어가도록 연계하도록 하고 있으며 이미 50만여명이 연계 가입한 것으로 알려졌습니다.
청년도약계좌 가입은 개인소득 연7천50만원 이하이면서 동시에 가구소득 중위 180% 이하인 19~34세 청년입니다. 청년희망적금의 청년도약계좌로의 연계 방법을 좀더 자세히 알아 보겠습니다.
1) 신청방법
회원가입 신청 : 은행 앱을 통해 도약저축 가입을 신청합니다.
일시 난입 정보 입력 : 알림톡 링크를 통해 일시납입 정보 입력 후 조건 및 소득요건 확인
계좌개설 : 가입요건 확인 후, 도약저축계좌를 개설합니다.
청년희망적금의 만기가 도래되면 도약저축계좌로 일시에 납입할 수 있습니다. 이때 최소 200만 원부터 일시납이 가능하며 가입자가 선택한 월 설정금액을 일시납한 후 매월 납입금이 전환되는 것으로 간주됩니다. 일시납이 모두 전환된 후에는 월 70만 원 한도 내에서 신규 납입이 가능합니다. 예를 들어 2024년 2월 22일에 일시납 2,100만 원, 월 설정금액 70만 원으로 시작한다면 만기일 다음달까지만 신청이 가능하므로 만기일을 반드시 확인해야 합니다.
2) 청년도약계좌의 일시납입조건
일시 납입대상 : 만기까지 원하는 적금을 유지하고 청년도약계좌 가입조건을 충족한 자
일시납입금액 : 최소 200만원부터 희망적금 만기로 수령한 금액까지 일시납입 가능
월 납입금액 설정 : 가입자는 40, 50, 60, 70만원 중 선택 가능하며, 도약계좌 개설 후 변경은 불가합니다.
일시납입 기간 : 일시납입금은 가입자가 선택한 월 할부금액으로 매월 전환된 것으로 간주됩니다. 청년희망적금으로 약 1,300만 원을 수령했다고 하면, 월 최대 납입한도는 70만 원이므로 70만 원으로 설정하면 총 18개월 동안 1,260만 원의 일시납입을 할 수 있습니다. 그러면 18개월분을 일시납을 한 것으로, 이후 42개월 동안은 매월 70만 원을 납입하게 되는 것입니다.
만기일 : 도약계좌로 일시납일을 하더라도 5년이 지나지 않으면 만기 해지가 불가능합니다.
청년도약계좌 연동 시 유의할 사항은 은행 전체에서 1인당 1계좌만 등록 가능하며, 가입일 현재 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 경우, 직전 과세기간의 소득을 기준으로 하는 개인별 소득기준에 미달하는 것이 확인된 경우에는 비과세 혜택을 적용할 수 없고, 금융소득종합과세대상자임이 확정된 경우에는 납입이 중지됩니다. 조건에 맞지 않을 경우 불법이익 환수 등 제재를 받을 수도 있습니다. 연계시 최대 예상 수익은 1,260만원을 일시납하고 매월 70만원을 납입할 경우 은행이자 694만원, 정부기여금 및 관련이자 162만원, 이자소득세 비과세 등 최대 856만원을 더하여 만기 수령액 5,056만원을 수령할 수 있습니다.
이상과 같이 청년들을 위한 적금 연계 방법에 대해 알아보았습니다. 많은 도움이 되기를 바라겠습니다.